niedziela, 18 kwietnia, 2021
Banner Top

Ceny nieruchomości z powodu pandemii nie drożeją już tak szybko, jak wcześniej. Dodatkowo Rada Polityki Pieniężnej utrzymuje stopy procentowe na niskim poziomie; kredyty hipoteczne są więc tańsze i wiele osób będzie o nich myślało. Jak je wziąć? Oto najważniejsze etapy takich starań. 

Czym jest kredyt hipoteczny?

Taki rodzaj kredytu definiuje się jako finansowanie celowe. Bank udzieli go tylko wówczas, gdy wskażemy konkretny cel, na jaki wydamy pieniądze. Później zostaniemy z tego rozliczeni. Zwykle dotyczy budowy domu, zakupu działki budowlanej, zakupu domu lub mieszkania na rynku pierwotnym albo wtórnym.

Jaka jest Twoja zdolność kredytowa?

Niestety nie zawsze możemy wziąć kredyt hipoteczny. Potrzebna jest do tego zdolność kredytowa na wymaganym poziomie przez bank. Najprościej jest wybrać się do banku w celu jej ustalenia lub do pośrednika finansowego. Dopiero po ustaleniu zdolności będziemy mieli orientację co do tego, jakiej nieruchomości powinniśmy szukać i na jaką kwotę kredytu możemy liczyć. Zdolność kredytową obniżają wszelkie zobowiązania finansowe, choćby kredyty gotówkowe czy limity odnawialne.

Jaki wkład własny posiadasz?

Posiadanie wkładu własnego jest naszą częścią, którą składamy się na daną nieruchomość. Im mniejszy wkład własny, tym trudniej o kredyt lub musimy płacić specjalne ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego. Przed pandemią dość łatwo można było znaleźć kredyt z 10% wkładem własnym, obecnie może być to utrudnione z uwagi na ograniczanie przez banki ryzyka kredytowego.

Fot. Tierra Mallorca/Unsplash

Sprawdzenie historii kredytowej

Zanim bank powierzy nam swoje pieniądze, musi otrzymać o nas pewne informacje. Bardzo istotne jest posiadanie pozytywnej historii kredytowej, którą sprawdza się w Biurze Informacji Kredytowej. Posiadamy taką o tyle, o ile terminowo spłacaliśmy poprzednie zobowiązania. Chodzi o naszą wiarygodność w oczach banku.

Od czego jeszcze zależą nasze szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego?

Bardzo ważnym czynnikiem, który wpłynie na nasze szanse uzyskania kredytu, będzie stabilność finansowa. Co się na nią składa? Przede wszystkim staż pracy, który musi być odpowiednio długi. Zwykle jest to przynajmniej 3 miesiące na umowie o pracę lub 12 miesięcy podczas prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Należy przy tym udokumentować regularne przychody w wysokości, która zaspokoi wymagania banku. Rata nie powinna przekraczać połowy miesięcznych dochodów. Większą szansę na uzyskanie kredytu ma się również wtedy, gdy stara się o niego razem z drugą osobą. 

Jaką nieruchomość wybrać?

Gdy okaże się, że mamy zdolność kredytową i nasza historia kredytowa jest pozytywna, możemy zabrać się za poszukiwanie interesującej nas nieruchomości. Ważna jest przy tym również wysokość wkładu, który możemy wnieść. Możemy się zdecydować na dom lub mieszkanie, na rynku pierwotnym lub wtórnym, ale także na budowę domu. W przypadku zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym dla banku będzie ważna opinia, jaką cieszy się deweloper i jego historia. Należy dokonać w tym miejscu gruntownej weryfikacji. 

Jaki bank wybrać?

Oczywiście istotne jest porównanie oferty banków w zakresie zasad, na jakich udzielają kredytów hipotecznych. Może się zdarzyć, że w sytuacjach granicznych jeden bank udzieli nam kredytu, inny nie. Zawsze jednak trzeba pamiętać, że wybrany bank zabezpieczy się na naszej hipotece, co nakazuje bardzo staranny i rozważny wybór. Porównując oferty, warto zwracać uwagę na:

  • oprocentowanie kredytu,
  • prowizje,
  • ubezpieczenie kredytu hipotecznego,
  • opłatę za produkty bankowe (np. konto).

Najlepiej jest porównywać różne oferty na podstawie wysokości raty i całkowitego kosztu kredytu.

Dopełnienie formalności

Po wyborze banku należy stawić się w jego siedzibie wraz z wymaganymi dokumentami. Trzeba do nich dołączyć wypełniony wniosek kredytowy. Kredytu hipotecznego nie dostaniemy od razu, ale czas rozpatrzenia wniosku i procedur prowadzących do przyznania nam kredytu jest różny. Z reguły trwa około miesiąca, ale bywa dłuższy. Do dokumentów, które trzeba zebrać, należą:

  • pozwolenia na budowę,
  • umowa z deweloperem,
  • terminy płatności,
  • harmonogram płac,
  • informacje dotyczące dewelopera.

Fot. Andrea Piacquadio/Pexels

Tagi: , , , ,
Kamil Michaluk
Historyk i ekonomista, kończy doktorat. Zajął się copywritingiem, bo ceni sobie niezależność, kreatywną pracę i jest ciekawy świata. Pisze teksty dla ogólnopolskich tytułów – najczęściej dotyczące biznesu i kultury, ale też życia codziennego. W wolnych chwilach pasjonat ekologicznych rozwiązań, zwierząt i prac w ogrodzie.

Powiązanie artykuły

0 Komentarze

Zostaw komentarz